利率市场化是金融改革的重点

利率市场化是金融改革的重点。三中全会的改革《决定》指出，要完善人民币汇率市场化形成机制，加快推进利率市场化，健全反应市场供求关系的国债收益率曲线。从这一点我体会到，稳定汇率，实行有监管的利率市场化，应该是金融改革的大方向。

而且我过去认为，必须是把利率市场化放在前头。所谓汇率市场化，我在许多场合也说我，没有一个国家真正做到了汇率市场化。市场化所谓汇率，他是保护贸易，使贸易达到公平，为自己的国家而努力的一种手段。这么多年来我们把这个东西搞颠倒了。

因为搞颠倒了，近些年人民币对升值、对内贬值，应该说百姓、企业意见都很大，对经济负面的影响也很大。国际贸易当中，美国用美元结汇占65%，我们比美元单边升值，进而也会对中国的对外贸易产生严重的影响。人民币对美元单边升值不仅提高了外贸的成本，打击了外贸出口，而且无形当中使我们的外汇储备缩小，使外债负担也加重。人民币对内贬值，除了通货膨胀的原因之外，另外一个重要的因素就是存款利息率固化，而且是低水平的固化。

而且长时期的成为了一个负的利率，实际的负的利率，这不但使财产缩水，而且对社会资金造成影响。刚才辜胜阻教授就谈到了，没有投资的地方炒房、炒这个、炒那个，造成不知道往哪去。因为你放在银行里，他是一个负利率，这使我们的股市、房市非正常发展，地下资金活跃、泛滥的一个主要原因。我主张实行有监管的市场化利息率，在规定的区间内自由浮动，并且主张存款的利息率浮动的区间要大于贷款的利息率浮动空间。

因为吸储是银行的根本增殖点，利息活动区间大一点，系统的竞争性就会大一点，有利于保护储户的利益。放贷的主动权在金融机构，贷款的利息率浮动区小一点，借贷的竞争性也为相应的小一点，有利于建立比较稳定的贷款借贷关系，保护借贷双方的利益，促进实体经济发展。

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